• ניתן להגיש בקשה לקרן כל חצי שנה, כלומר במקרה והוגשה בקשה והיא נדחתה, יש צורך להמתין חצי שנה במידה ורוצים לנסות להגיש בקשה נוספת. • יש לבדוק שאין תיקי הוצאה לפועל פתוחים כנגד הבעלים של העסק וכנגד העסק עצמו והעסק או בעליו לא נמצאים בתהליך כינוס נכסים, הקפאת הליכים או הסדר נושים. • לדאוג שלא יהיו חובות כלפי רשויות המס ורשם החברות. • חשבונות העסק או בעליו אינם מוגבלים \מעוקלים או מועמדים להגבלה. • בנק כלשהוא לא נמצא בתהליך משפטי מול העסק או בעליו. • לעסק לא קיים חוב אשר הוגדר "חוב פגום" באחד הבנקים. • לעסק לא קיימת הלוואה בקרן העולה העצמאי או מהקרן ליצואנים.
• מסלול השקעות – נועד לצורך הרחבת העסק הקיים או השקעות נדרשות בעסק חדש .המסלול הזה מעמיד הלוואה של עד 8 מיליון ₪ לעסקים קטנים ובינונים. • עסק בהקמה –מיועד לעסקים אשר טרם התחילו לפעול ומתכננים השקעות בעסק החדש או עסקים אשר פעלו עד כה מהבית ומתכננים לצאת ומחזורם אינו עולה על כ 500,000 ₪ .הוא יכול להתאים גם לעסקים אשר היו עד כה מוגדרים עסק פטור ולעסקים אשר לא עשו עד כה שימוש במסגרת אשראי. • מסלול הון חוזר –מיועד לתת פתרון לעסקים אשר יש להם פער תזרימי כתוצאה מכך שתשלומי הספקים משולמים לפני קבלת התקבולים מלקוחותיהם.
• מילוי טפסי הגוף המתאם מטעם הקרן והגשת תכנית עסקית לקרן לצורך תהליך אישור ראשוני של הבקשה. • ביקור של הגוף המתאם, מטעם הקרן, בבית העסק ופגישה אישית עם הבעלים. • הגוף המתאם מגיש חוות דעת והמלצה לבנק לפי שיקול דעתו. • הבנק בוחן את הבקשה ומחליט אם להגיש המלצה או לא. • דיון בוועדת האשראי לגבי מתן הלוואה ,הסכום והתנאים לה. • העברת הוכחת השקעת בעלים לגוף המתאם של הקרן. • העמדת הביטחונות בבנק של הלקוח. • פתיחת חשבון להלוואה והזרמת הכסף. * חשוב לציין שכל שלב הוא בחינה בפני עצמו והתהליך לא יתקדם ללא אישור השלב הקודם.
היקף הביטחונות הנדרש עומד על 25% מסך ההלוואה .
במסלול עסק בהקמה ניתן לקבל עד 300,000 ₪ בהעמדת ביטחונות בהיקף של 10% והיתרה עד 500,000 ₪ בהעמדת ביטחונות בהיקף של 25% .
מעבר לכך הבעלים נדרשים לחתום ערבות אישית ובמידה מדובר על עוסק מורשה ידרשו בני הזוג לחתום גם הם.
בנוסף נדרשת הוכחת השקעה של לפחות 20%.
1.עסק שמיצה את מסגרות האשראי שלו ואת היכולת לקבל הלוואה בנקאית על מנת לגדול בעסק או לחילופין הבנק דורש ממנו העמדת ביטחונות נוספים שאין לו, יכול בעזרת הקרן לקבל תנאים מועדפים לאשראי נוסף ובביטחונות נמוכים יחסית לבנק. 2.ניתן לקבל עד חצי שנה גרייס בהלוואה 3.הריבית בהלוואה בקרן לעסקים קטנים ובינונים היא בריבית מועדפת 4.ניתן לקבל פריסה של עד 5 שנים 5.בקניית כלי רכב קלים או כבדים ניתן להעמיד את הרכב (כפוף לאישור) כביטחון להלוואה.
חשוב מאד לוודא שהיועץ מכיר היטב את העסק שלך ויידע להגישו במיטבו לקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה
*הכותבים הנם מומחים בתחום הליווי העסקי והפיננסי ובגיוס אשראי בנקאי, קרן בערבות המדינה וקרנות נוספות המתחרות בבנקים.
