התשלום לספקים צריך להתבצע לאחר התקבולים מהלקוחות. במקרה של קניית מלאי בהזדמנות, יש להשתמש באשרי לטווח קצר על- פי תכנון המכירה שלו ולא מתוך התזרים הפנוי של העסק.
במידה ותנהלו את תזרים המזומנים של העסק על בסיס יומיומי תוכלו להתנהל נכון מול הבנק ולקבל החלטות פיננסיות באופן מושכל. לא תוכלו לקבל החלטות עסקיות ללא נתונים מדויקים. באופן זה תוכלו לבחון את העתיד הכלכלי של העסק יהיה נכון ומדויק ומאפשר לכם להתנהל מול ספקים ולקוחות בנוגע למלאי ותכנונו.
עסקים רבים סומכים על הבנק שלהם שיכבד את הצ'קים או הוראות הקבע שהם נתנו לספקים למרות שפעמים רבות הם חורגים ממסגרות האשראי שהבנק נתן להם. ניהול חשבון העו"ש הוא מפתח להתנהלות נכונה של העסק. חשוב לתת תשלומים מהחשבון על פי היכולת ולא לחרוג ממסגרת האשראי שהבנק נתן לכם. במידה ואתם לא יכולים לדחות את הספק וצופים שייתכן ותחרגו מהמסגרת, חשוב מאד ליידע את סניף הבנק ובמידת הצורך לקבוע פגישה עם הבנקאי ולבקש מסגרת זמנית עד קבלת הכסף מהלקוחות. הבנק הוא שותף שלכם וככזה הוא חייב להיות מעודכן לפני ולא אחרי ! חשוב לזכור שפעמיים רבות הוא לוקח סיכונים עבורכם מתוך הכרות ועבודה מולכם.
מומלץ לנהל את המעקב אחר התזרים באמצעות טבלת אקסל, הכוללת 3 גליונות: הכנסות, הוצאות ומצב העו"ש בבנק, בעזרתה תוכלו לתכנן את התזרים לפחות לשלושה חודשים מראש.
חשוב לתכנן את תקבולי הלקוחות על- פי הוצאות השוטפות בעסק ותשלומי ספקים, כך שהם יתקבלו לפני התשלום לספק. ודאו כי התקבולים מתקבלים במועד שנקבע ובמקרה ויש דחייה כלשהי בקבלת התקבול מהלקוח וודאו כי היתרה בחשבון העסק מספיקה לתשלומי הספקים, אם לא, דחו גם אותם.
הון חוזר הוא בעצם סכום הכסף שבא וחוזר במשך החודש לחשבון הבנק. תכנון נכון של מסגרת ההון החוזר של העסק ותשלומים שוטפים יאפשרו לכם לפעול בבטחה ולשמור על איזון נכון של חשבון העסק.
*הכותבים הם מומחים בתחום הליווי הפיננסי ובגיוס אשראי בנקאי.
